Cắm sổ đỏ, sổ hồng vay tiền ngân hàng lãi suất bao nhiêu 1 tháng? Chắc hẳn đây là thắc mắc của rất nhiều người. Trong bài chia sẻ hôm nay, laisuatvn.com sẽ cùng bạn tìm câu trả lời cho thắc mắc này nhé!
Cắm sổ đỏ, sổ hồng vay tiền ngân hàng là như thế nào?
Chúng ta có thể gọi đơn giản hơn là vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ, sổ hồng. Nghĩa là bạn dùng giấy tờ nhà đất là sổ hồng, sổ đỏ để thế chấp vay tiền tại ngân hàng.
Có thể nhiều người không hiểu sổ đỏ, sổ hồng là gì. Cùng tìm hiểu nhé:
- Sổ đỏ là giấy chứng nhận quyền sở hữu đất đai và tài sản gắn liền với đất. Đây là giấy tờ pháp lý quan trọng và có giá trị pháp lý cao. Sổ đỏ chứng nhận người sở hữu đất hoặc tài sản gắn liền với đất là chủ sở hữu hợp pháp.
- Sổ hồng cũng là giấy chứng nhận quyền sở hữu nhưng được áp dụng cho căn hộ chung cư, nhà ở thuộc dự án xây dựng hoặc khu đô thị. Sổ hồng chứng nhận người sở hữu căn hộ hoặc nhà ở là chủ sở hữu hợp pháp.
So với việc đăng ký vay thế chấp bằng giấy tờ mua bán thì cắm sổ đỏ, sổ hồng sẽ được vay dễ dàng và tiện lợi hơn nhiều.
Trong quá trình vay tiền, ngân hàng sẽ thẩm định tài sản và xem xét khả năng thanh toán khoản vay của bạn. Việc cung cấp sổ đỏ hoặc sổ hồng là một điều kiện quan trọng để ngân hàng xác định giá trị tài sản và quyết định việc cho vay.
Mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu về điều kiện, thủ tục và lãi suất khác nhau khi vay thế chấp với sổ hồng, sổ đỏ. Chính vì vậy, bạn cần tìm hiểu kỹ từng ngân hàng và lựa chọn đơn vị vay phù hợp nhất nhé!
Có nên cắm sổ đỏ, sổ hồng vay tiền ngân hàng không?
Việc cắm sổ đỏ, sổ hồng để vay tiền ngân hàng hoàn toàn phụ thuộc vào nhu cầu và điều kiện vay của từng người. Cả sổ hồng, sổ đỏ đều là những giấy tờ có tính pháp lý cao và cực kỳ quan trọng đối với tài sản của mỗi người.
Nếu bạn là chủ sở hữu hợp pháp của căn hộ, nhà đất và có giấy tờ sổ hồng, sổ đỏ đầy đủ thì việc vay thế chấp là điều đơn giản. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu chi tiết về hình thức vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng.
Chẳng hạn như những yếu tố liên quan: điều kiện vay, thủ tục vay, lãi suất suất, số tiền cần thanh toán trong 1 tháng… Ngoài ra, bạn phải xác định được tài chính cá nhân có đảm bảo thanh toán khoản vay đúng hạn hay không?
Nhất là những người đang sử dụng hợp pháp tài sản thế chấp như căn hộ, nhà đất. Nếu bạn thanh toán không đúng hạn thì ngân hàng có thể tịch thu tài sản. Điều này đồng nghĩa với việc gia đình bạn phải dọn đồ đạc ra khỏi ngôi nhà, chung cư đang ở.
Như vậy, bạn cần suy nghĩ kỹ trước khi cắm sổ đỏ, sổ hồng vay tiền ngân hàng nhé. Bạn cũng có thể dựa vào lời khuyên của các chuyên gia tài chính để đưa ra quyết định chính xác nhất.
>> Nên xem: Sổ đỏ ở tỉnh khác có vay ngân hàng được không?
Cắm sổ đỏ, sổ hồng vay tiền ngân hàng lãi suất bao nhiêu 1 tháng?
Đây chắc hẳn là nội dung bạn mong đợi nhất trong bài chia sẻ này đúng không? Trước hết bạn cần biết rằng, lãi suất ngân hàng áp dụng đối với khoản vay tiền bằng sổ hồng, sổ đỏ là lãi suất vay thế chấp.
Theo đó, lãi suất vay thế chấp sẽ thấp hơn nhiều so với hình thức vay tín chấp. Ngoài ra, mỗi ngân hàng sẽ có quy định về mức lãi suất vay thế chấp dưới đây. Bạn có thể tham khảo trong bảng nội dung dưới đây:
| Ngân hàng | Lãi suất (%/năm) |
Hạn mức | Thời gian (tối đa) |
| Agribank | 8,5% | 70% TSĐB | 15 năm |
| BIDV | 7,7% | 85% TSĐB | 20 năm |
| Vietcombank | 7,6% | 70% TSĐB | 20 năm |
| Vietinbank | 8,5% | 70% TSĐB | 20 năm |
| Techcombank | 9% | 70% TSĐB | 25 năm |
| MBBank | 7,7% | 80% TSĐB | 20 năm |
| VIB | 8.3% | 75% TSĐB | 30 năm |
| ACB | 9,5% | 90% TSĐB | 15 năm |
| VPBank | 9,5% | 75% TSĐB | 25 năm |
| MSB | 6,99% | 80% TSĐB | 25 năm |
Lưu ý: Mức lãi suất trên có thể thay đổi theo từng thời kỳ theo quy định của từng ngân hàng.
Một yếu tố quyết định đến lãi suất bạn cần thanh toán mỗi tháng chính là cách tính lãi suất của ngân hàng. Hầu hết các ngân hàng đều áp dụng lãi suất thả nổi. Nghĩa là trong vài năm đầu, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất cố định. Hết thời gian đó, lãi suất sẽ có sự dao động với biên độ từ 3 – 3.5%/năm.
Một số ngân hàng lại áp dụng lãi suất cố định trong suốt quá trình vay. Như vậy, để có câu trả lời chính xác cho câu hỏi này, chúng tôi sẽ chia thành 2 trường hợp để bạn dễ hiệu nhé:
- Trường hợp 1: Ngân hàng áp dụng lãi cố định. Với trường hợp này, bạn chỉ cần lấy lãi suất chúng tôi đưa ra tham khảo ở bảng trên chia đều cho 12 tháng sẽ ra lãi suất bạn cần thanh toán mỗi tháng.
- Trường hợp 2: Ngân hàng áp dụng lãi thả nổi. Trong thời gian đầu, lãi suất sẽ được tính theo công thức tương tự ở trường hợp 1. Sau thời gian đó, bạn cần liên hệ ngân hàng để xác định mức lãi suất hàng năm hoặc hàng tháng. Bạn lấy lãi suất mới chia đều cho 12 tháng sẽ ra được lãi suất bạn cần trả cho tháng tiếp theo.
Và để biết chính xác số tiền cần trả mỗi tháng, bạn hãy xem qua công thức dưới đây:
- Tính lãi theo dư nợ gốc: Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc * Lãi suất vay/Thời gian vay
- Tính lãi theo dư nợ giảm dần:
- Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay
Thông thường, khi bạn thực hiện vay thế chấp với sổ đỏ, sổ hồng tại ngân hàng. Nhân viên ngân hàng sẽ giúp bạn tính toán số tiền bạn cần trả hàng tháng để bạn nắm rõ trước khi quyết định ký hợp đồng vay.
Điều kiện vay ngân hàng bằng cách cắm sổ đỏ, sổ hồng
Để được hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ, sổ hồng, bạn cần đáp ứng được những điều kiện dưới đây:
- Độ tuổi khách hàng vay từ 18 – 65 tuổi (tính đến thời điểm kết thúc khoản vay).
- Khách vay là công dân Việt Nam, sinh sống tại Việt Nam hoặc nước ngoài.
- Thu nhập ổn định. Mức thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng trở lên. Mỗi ngân hàng sẽ quy định về mức thu nhập khác nhau và tùy thuộc vào hạn mức bạn đăng ký vay.
- Đang sinh sống tại khu vực có chi nhánh hỗ trợ của ngân hàng cho vay.
- Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào.
- Tài sản thế chấp phải có giấy tờ đầy đủ, chứng minh người vay là chủ sở hữu hợp pháp.
- Tài sản thế chấp không nằm trong tình trạng tranh chấp, giải tỏa, quy hoạch…
- Có đủ khả năng thanh toán khoản vay.
Trên thực tế, sẽ có ngân hàng yêu cầu đơn giản nhưng cũng có ngân hàng yêu cầu khắt khe đối với khách hàng khi vay thế chấp. Để biết rõ hơn về điều kiện vay ngân hàng bằng cách cắm sổ đỏ, sổ hồng. Bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tư vấn viên tài chính để được tư vấn chi tiết và cụ thể hơn.
Thủ tục vay ngân hàng bằng cách cắm sổ đỏ, sổ hồng
Khi đăng ký vay thế chấp ngân hàng với sổ đỏ, sổ hồng, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ, hồ sơ sau:
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
- CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực sử dụng.
- Sổ hộ khẩu/Tạm trú KT3.
- Giấy tờ chứng minh tình trạng độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: sổ đỏ, sổ hồng…
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay, phương án sử dụng vốn nếu có…
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: sao kê lương, hợp đồng lao đông, biên bản nhận chức/thăng chức…
Để biết chính xác và đầy đủ hồ sơ vay, bạn hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng cho vay nhé. Nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn thực hiện thủ tục vay với sổ đỏ, sổ hồng.
Hạn mức vay ngân hàng bằng cách cắm sổ đỏ, sổ hồng
Đây là vấn đề bạn nên tìm hiểu trước khi quyết định vay. Từ đây, bạn xem xét liệu số tiền mình vay có đủ để xoay sở và sử dụng hay không.
Theo Điều 12 Quyết định số 217/QĐ-NH1 quy định hạn mức cắm sổ đỏ, sổ hồng vay tiền ngân hàng như sau:
“Điều 12. Mức tiền cho vay trên giá trị tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh:
- Tổ chức tín dụng (bên nhận thế chấp, cầm cố; nhận bảo lãnh) căn cứ vào giá trị của tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh đã được định giá để xác định số tiền cho vay.
- Số tiền cho vay tối đa bằng 70% giá trị tài sản thế chấp, cầm cố và tài sản bảo lãnh đã được xác định và ghi trên hợp đồng.
- Riêng tài sản dùng để cầm cố thì mức cho vay tối đa có thể bằng 80% giá trị tài sản cầm cố. Mức cho vay cụ thể đối với từng loại tài sản do Tổ chức tín dụng hướng dẫn.”
Như vậy, hạn mức vay tiền sẽ phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp là nhà đất hoặc chung cư của bạn. Không những vậy, mỗi ngân hàng còn có quy định khác nhau về hạn mức vay. Bạn có thể xem lại ở bảng thông tin chúng tôi giới thiệu phía trên.
>> Đừng bỏ qua: Vay thế chấp sổ đỏ 500 triệu Agribank
Quy trình vay tiền ngân hàng bằng cách cắm sổ đỏ, sổ hồng
Nếu bạn chưa biết quy trình vay thế chấp ngân hàng bằng cách cắm sổ, sổ hồng thì hãy tham khảo các bước dưới đây:
- Bước 1: Tìm hiểu các ngân hàng có hỗ trợ vay thế chấp với sổ đỏ sổ hồng. Dựa vào điều kiện, thủ tục và lãi suất của mỗi ngân hàng để chọn đơn vị cho vay phù hợp nhất.
- Bước 2: Liên hệ với ngân hàng và hẹn gặp nhân viên tư vấn tài chính. Nhân viên sẽ chia sẻ với bạn những thông tin về khoản vay.
- Bước 3: Bạn chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay theo yêu cầu của nhân viên và nộp cho ngân hàng.
- Bước 4: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và bộ phận thẩm định sẽ xét duyệt hồ sơ vay. Đồng thời ngân hàng cũng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng và khả năng thanh toán của bạn.
- Bước 5: Nếu hồ sơ được xét duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ thời gian ký hợp đồng. Bạn cần đọc kỹ điều khoản và điều kiện trước khi ký. Sau đó, bạn có nhiệm vụ thanh toán khoản vay đúng hạn.
Đây là quy trình chung hiện nay, mỗi ngân hàng sẽ có một số yêu cầu khác nhau đối với quy trình vay thế chấp.
Laisuatvn.com đã giúp bạn hiểu rõ cắm sổ đỏ, sổ hồng vay tiền ngân hàng lãi suất bao nhiêu 1 tháng ngay trong những nội dung trên. Nếu bạn muốn vay tiền ngân hàng bằng sổ đỏ, sổ hồng thì hãy cân nhắc kỹ nhé. Đừng quên liên hệ với ngân hàng trước khi vay để được nhân viên tư vấn kỹ hơn.
