Vay vốn ngân hàng để làm ăn kinh doanh là nhu cầu cần thiết của người dân trong bối cảnh tình hình hiện nay. Mặc dù, nhiều đã và đang vay vẫn còn khoản nợ và nhu cầu mở rộng kinh doanh hoặc phát sinh thêm các chi phí đòi hỏi cần tiền mặt gấp. Vậy, đang vay thế chấp ngân hàng có vay thêm được không? Cùng Laisuatvn.com tìm hiểu chi tiết trong bài viết này.
Vay thế chấp ngân hàng là gì?
Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay tiền mà người vay sẽ mang 1 hoặc nhiều tài sản cố định làm đảm bảo cho khoản vay. Trong trường hợp, khách hàng không thể hoàn trả khoản vay thì ngân hàng có quyền đăng ký sở hữu tài sản thế chấp và thanh lý để thu hồi số tiền vay.
Việc sử dụng tài sản thế chấp có mức rủi ro thấp nên mức lãi suất sẽ thấp hơn so với hình thức vay không có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, việc đánh giá giá trị thế chấp tài sản và thủ tục pháp lý có thể là rắc rối và tốn nhiều thời gian.
Vay thế chấp ngân hàng là hình thức phù hợp với nhu cầu cần huy động nguồn vốn lớn, trong thời gian dài và đòi hỏi tính minh bạch và an toàn khoản vay. Quá trình thẩm định vay thế chấp khá nghiêm ngặt, hạn chế tối đa rủi ro.
Tuy nhiên, việc vay vốn này sẽ có hạn mức nhất định cho lần vay. Nhiều người có thắc mắc rằng, vậy đang thế chấp ngân hàng thì có vay thêm được không? Đây cũng là câu hỏi nhiều quan tâm khi đang có khoản vay hoặc nợ xấu muốn vay thêm.
>> Gợi ý: Vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ trả gốc và lãi bao nhiêu?
Đang vay thế chấp ngân hàng có vay thêm được không?
Thực chất, việc đang vay thế chấp ngân hàng muốn vay thêm là việc người vay được ngân hàng gia tăng hạn mức khi đang vay. Tuy nhiên, quá trình này phát sinh nhiều vấn đề như:
- Bạn muốn vay thêm khoản tiền nữa cùng ngân hàng?
- Hạn mức vay thế chấp của bạn đã hết hiệu lực và muốn vay thêm?
- ngân hàng định giá tài sản bạn không đủ?
- Bạn muốn vay tín chấp trong quá trình vay thế chấp?
- ….
Tóm lại, bạn có thể vay thêm vốn tại chính ngân hàng bạn đang vay hoặc ở ngân hàng/tổ chức tài chính khác miễn đáp ứng đủ các điều kiện mà ngân hàng và pháp luật đề ra. Cụ thể là:
- Các tài sản thế chấp của bạn đủ điều kiện để ngân hàng tin tưởng và cho bạn vay thêm
- Bạn cần chứng minh được năng lực tài chính cũng như giá trị tài sản bạn đem đi thế chấp
- Hiện bạn không phát sinh nợ quá hạn và dư nợ bạn ở nhóm nợ xấu 1
Trong trường hợp, ngân hàng nói rằng tài sản bạn thế chấp không đủ giá trị để vay thêm thì bạn có thể yêu cầu ngân hàng xác minh, thẩm định tín dụng của giá trị tài sản đó. Hoặc, bạn có thể chọn vay tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác có điều kiện phù hợp hơn.
Bị nợ xấu có vay thế chấp thêm tại ngân hàng được không?
Tùy vào mức độ xấu nặng nhẹ của khách hàng đến đâu mà sẽ có những cách giải quyết khác nhau.
Nợ xấu nhóm 2
Nếu bạn đang nợ xấu thuộc nhóm 2 trở lên tại ngân hàng (tức là nợ xấu trên 10 ngày đến dưới 30 ngày) thì ngân hàng có thể xem xét cho bạn vay vốn. Nếu như:
- Nợ xấu thế chấp từ 1 tháng duy nhất có thể được ngân hàng xem xét
- Nợ xấu thế chấp liên tiếp trên 3 tháng thì coi như không được vay.
Nợ xấu nhóm 3, 4, 5
Trường hợp này, nếu chưa thanh toán hết khoản nợ xấu thuộc nhóm này thì sẽ không được ngân hàng duyệt hồ sơ. Ngược lại, nếu bị nợ xấu nhóm 3, 4, 5 và đã thanh toán hết rồi thì có thể được xem xét lại.
>> Tham khảo: Nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa
Ngân hàng nào hỗ trợ vay thế chấp thêm lần nữa?
Hiện có nhiều ngân hàng hỗ trợ bạn thực hiện đang vay thế chấp ngân hàng có thể vay thêm với mức lãi suất ưu đãi.
- Ngân hàng VPBank (7 – 8,5%)
- Ngân hàng BIDV (7,5%)
- Ngân hàng MBBank (7,9%)
- Ngân hàng Vietinbank (7,7%)
- Ngân hàng SHB
- Ngân hàng TPBank
- Ngân hàng Sacombank
- …
Ngoài ra, một số tổ chức tín dụng bạn có thể vay như Fe Credit, Home Credit, Shinhan bank…
Lưu ý: Mức lãi suất trên mang tính chất tham khảo, thay đổi theo từng thời kỳ. Để biết thêm chi tiết mọi người nên liên hệ trực tiếp từng ngân hàng.
Nên vay thế chấp thêm tại ngân hàng nào lợi hơn?
Tất cả hệ thống ngân hàng đều có quy định về vay vốn khá giống nhau. Điều này có nghĩa, khách hàng phải đáp ứng đủ điều kiện về hồ sơ, thu nhập hoặc tài sản thế chấp thì mới được thông qua. Như vậy thì việc vay thế chấp thêm ở ngân hàng nào tùy vào từng nhu cầu của bạn.
Tuy nhiên, bạn nên quan tâm về mức lãi suất, thời hạn vay và hạn mức vay của mình. Đặc biệt là phải đảm bảo được khả năng chi trả của mình.
Nên vay tín chấp rồi vay thế chấp cùng hay khác ngân hàng?
Chúng tôi khuyên rằng, nếu khách hàng đang có khoản vay tín chấp tại ngân hàng A thì nên tiếp tục vay thế chấp tại ngân hàng đó. Bởi, các thông tin hồ sơ khách hàng có sẵn nên không cần bổ sung thêm nhiều.
Tuy nhiên, khách hàng vẫn có thể đăng ký vay thế chấp ở một ngân hàng khác. Quyết định vay ở đâu là do sự lựa chọn của bạn, miễn sao đáp ứng được điều kiện vay vốn từ ngân hàng theo đúng quy định.
Dù là vay tín chấp rồi vay thế chấp cùng hoặc khác ngân hàng thì bạn nên xem xét kỹ lãi suất, hạn mức và thời gian vay. Từ đó, giúp bạn có kế hoạch vay và trả nợ hiệu quả hơn.
>> Đọc thêm: Lãi suất vay thế chấp ngân hàng MSB
Hướng dẫn cách vay thêm thế chấp tại ngân hàng
Mặc dù, bạn có thể vay thêm bằng hình thức thế chấp tại ngân hàng. Để giúp mọi người thực hiện nhanh chóng và thành công thì có thể tham khảo điều kiện, hồ sơ thủ tục vay sau.
Điều kiện vay thêm thế chấp tại ngân hàng
Nếu bạn đã có khoản vay trước đó ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào thì khi vay thêm phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Không có nợ xấu
- Đảm bảo khả năng trả nợ bằng chứng minh thu nhập phù hợp với khoản vay
- Nếu có tài sản thế chấp thì tài sản đó phải được thẩm định lại và đạt đủ điều kiện cho vay của ngân hàng đó.
Hồ sơ, thủ tục vay thêm thế chấp tại ngân hàng
Đối với trường hợp vay thêm bằng hình thức thế chấp tại ngân hàng thì mọi người cần chuẩn bị các giấy tờ liên quan sau:
- Giấy tờ tùy thân: CMND, CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực
- Giấy chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất
- Hợp đồng vay tiền cũ trước đó (cả bộ)
- Cùng một số giấy tờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng
Quy trình vay thêm tiền thế chấp tại ngân hàng
Để quá trình vay thêm tiền tại ngân hàng bằng thế chấp tài sản thì cần phải thực hiện theo đúng các bước sau:
- Bước 1: Liên hệ với ngân hàng cần vay để được tư vấn điều kiện và hồ sơ vay thêm (từng trường hợp)
- Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết
- Bước 3: Đến chi nhánh ngân hàng gần nhất trong giờ làm việc
- Bước 4: Yêu cầu nhân viên hướng dẫn làm thủ tục và thẩm định, xét duyệt
- Bước 5: Sau khi hoàn tất quy trình, có thể hồ sơ bạn được nhận và chờ thời gian xét duyệt từ cấp trên
- Bước 6: Sau 2 – 3 ngày sẽ nhận được thông báo từ ngân hàng về kết quả. Nếu hồ sơ được thông qua thì bạn sẽ nhận được tiền giải ngân trong 24h kể từ khi nhận kết quả vay thêm.
>> Tìm hiểu thêm: Trả góp chậm 1, 2, 3 tháng bị phí phạt, nợ xấu trên CIC không?
Lời khuyên khi vay thêm thế chấp ngân hàng
Một số lưu ý dành cho bạn khi thực hiện vay thêm bằng hình thức thế chấp tài sản tại ngân hàng.
- Xác định năng lực tài chính của bạn đang ở mức nào? Khả năng trả nợ ra sao? Lấy lại tài sản khoảng bao nhiêu phần trăm?
- Lựa chọn ngân hàng uy tín, bảo mật cao và lãi suất ưu đãi
- Xem xét để không bị nợ xấu
Vấn đề liên quan về việc vay thêm thế chấp tại ngân hàng
Một người có thể vay được nhiều ngân hàng không?
Một người có thể thực hiện vay tại một hoặc nhiều ngân hàng. Nếu khách hàng đáp ứng được điều kiện và đảm bảo mức thu nhập cao có thể thanh toán nợ đúng hạn.
Có thể vay thế chấp 2, 3 ngân hàng cùng lúc được không?
Câu trả lời là Được. Bạn hoàn toàn có thể vay thế chấp 2 – 3 ngân hàng cùng lúc hoặc nhiều hơn. Thực tế, không có bất cứ thông tin hoặc quy định nào về việc khách hàng không thể vay thế chấp tại nhiều đơn vị cùng một lúc. Do đó, nếu có nhu cầu vay vốn thì bạn có thể tìm đến các ngân hàng uy tín khác để vay.
Tất nhiên, trong quá trình vay vốn bạn cần đáp ứng điều kiện vay và hoàn tất chi trả khoản vay đúng kỳ hạn. Nếu không trả đúng kỳ hạn thì bạn phải gánh chịu rủi ro về lãi suất và điểm tín dụng của mình, dẫn đến việc nợ xấu.
Đang nợ ngân hàng có vay thế chấp thêm được không?
Việc có thể vay thêm thế chấp tại ngân hàng được không, nó không phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, chẳng hạn:
- Ngân hàng xem xét giá trị tài sản của bạn có thể vay thêm được không
- Khả năng thanh toán và tình hình tài chính của bạn để xác định liệu bạn đủ khả năng trả tiền khi vay thêm không
- Số tiền đang nợ ngân hàng quá cao thì ngân hàng có thể từ chối cấp vay thêm
Lưu ý rằng: Việc vay thêm sẽ tăng thêm khoản nợ của bạn và các khoản phải trả hàng tháng sẽ tăng lên. Bởi vậy, bạn nên tính toán và cân nhắc thật kỹ lưỡng rằng đảm bảo đủ khả năng trả nợ.
Đang vay thế chấp ngân hàng có được vay tín chấp không?
Việc vay tín chấp khi bạn đang có khoản vay thế chấp tại ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm tổng số tiền bạn đã vay và giá trị tài sản bạn đã thế chấp. Nếu tổng số tiền vay của bạn còn thấp hoặc giá trị tài sản thế chấp của bạn cao hơn khoản nợ thế chấp của bạn thì khả năng vay tín chấp sẽ được cải thiện.
Tất nhiên, nếu khoản vay thế chấp của bạn ở mức cao thì không thể vay thêm tín chấp. Đây cũng là điều giảm rủi ro cho ngân hàng nếu như bạn không thể chi trả khoản tiền vay.
Bài viết trên tổng hợp các thông tin giải đáp “Đang vay thế chấp ngân hàng có vay thêm được không?”. Mặc dù có thể vay thêm nhưng mọi người phải xem xét về bản thân đủ khả năng chi trả không thì mới quyết định vay. Điều này giúp tránh việc không đủ khả năng chi trả và dính vào nợ xấu, ảnh hưởng khả năng vay vốn trong tương lai.
