Nợ xấu chứng tỏ lịch sử tín dụng của bạn không tốt. Điều này khiến bạn rất khó có thể vay tiền tại bất kỳ ngân hàng nào. Tuy nhiên, bạn cũng có thể tìm hiểu những ngân hàng hỗ tợ vay nợ xấu hiện nay. Laisuatvn.com sẽ giúp bạn tìm hiểu và tổng hợp danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu ngay sau đây.
Tìm hiểu sơ lược về nợ xấu
Nợ xấu mang bản chất là một khoản nợ mà chủ nợ xác định rất khó để thu hồi. Nếu doanh nghiệp cho vay nhưng không thu hồi được thì có thể xem đây là tổng thất lớn.
Vấn đề này đối với nhân hàng rất quan trọng. Chúng ta sẽ nói rõ hơn ở nội dung bên dưới. Trước tiên, hãy tìm hiểu khái niệm về nợ xấu và danh sách nhóm nợ xấu nhé!
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu thường xuất hiện rất nhiều trong lĩnh vực tài chính. Nói chính xác hơn là ngân hàng. Nợ xấu là những khoản nợ khó đòi.
Dù đã đến hạn thanh toán trên hợp đồng nhưng người vay vẫn không trả khoản vay. Nợ xấu được hình thành khi khách vay trả quá hạn 90 ngày và không có khả năng thanh toán.
Những nhóm nợ xấu
Tùy thuộc vào ngày thanh toán quá hạn, nợ xấu được chia thành 5 nhóm như sau:
- Nợ xấu nhóm 1: Nợ tiêu chuẩn. Nợ quá hạn từ 1 – 10 ngày. Trường hợp này, khách vay vẫn có khả năng thanh toán khoản vay.
- Nợ xấu nhóm 2: Nợ chú ý. Nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày. Thời gian cho phép vay lại là 12 tháng.
- Nợ xấu nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn. Nợ quá hạn từ 90 – 180 ngày. Đối với nhóm nợ này, khách vay sẽ được giảm lãi hoặc miễn lãi. Mục đích để bên cho vay lấy lại được tiền cho vay. Vì khách thuộc nhóm này có khả năng trả nợ rất thấp.
- Nợ xấu nhóm 4: Nợ nghi ngờ. Nợ quá hạn từ 180 – 360 ngày.
- Nợ xấu nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn. Nợ quá hạn trên 360 ngày. Nợ này sẽ được ngân hàng cân nhắc và chú ý. Sau khi thanh toán khoản vay, thời gian được vay lần tiếp theo là sau 5 năm.
Tại sao ngân hàng không cho vay nợ xấu?
Tất cả ngân hàng đều có những quy định khắt khe và không hỗ trợ vay với những khách hàng dính nợ xấu. Khi hỗ trợ vay với khách hàng dính nợ xấu, ngân hàng có khả năng không thể thu hồi nợ nếu khách hàng tiếp tục không trả khoản vay. Những ai dính nợ xấu nhóm 4, 5 sẽ không được xem xét vay với bất kỳ lý do gì cũng là điều dễ hiểu.
Trường hợp khách vay không thanh toán khoản vay thì ngân hàng sẽ chịu ảnh hưởng lớn nhất. Cụ thể như sau:
- Ngân hàng giảm lợi nhuận, nguy cơ mất vốn. Nợ xấu sẽ khiến ngân hàng có nguy cơ mất lãi suất, đôi khi sẽ mất cả tiền cho vay. Ngoài ra, những khoản phí phát sinh khi xử lý khoản nợ cũng sẽ mất trắng. Từ đó, ngân hàng sẽ giảm doanh thu, kinh doanh kém hiệu quả, không thể mở rộng thị trường.
- Ảnh hưởng đến năng lực thanh toán. Khi không thu hồi lãi suất và tiền gốc, ngân hàng sẽ không kịp chi trả với những khách hàng gửi lãi tiết kiệm. Làm chậm nguồn tiền xoay vòng của ngân hàng. Nếu tình trạng nợ xấu tăng cao, khả năng ngân hàng phải sáp nhập hoặc thông báo phá sản.
- Giảm uy tín và năng lực cạnh tranh. Khi không có đủ tiền để thanh toán tiền lãi cho khách hàng. Ngân hàng sẽ không còn nhận được sự tín nhiệm của khách hàng. Khi đó, ngân hàng sẽ giảm nguồn vốn kinh doanh, chậm quá trình mở rộng quy mô cấp tín dụng…
Có thể nói, ngân hàng sẽ ảnh hưởng rất nhiều từ nợ xấu. Chưa kể đến, hiện nay có khá nhiều ngân hàng liên doanh và có 100% vốn đầu tư nước ngoài. Khi đó, ngân hàng thương mại Việt Nam cần có cơ cấu, tổ chức, phương hướng hoạt động tốt nhất để cạnh tranh trên thị trường.
Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu
Khi bạn mắc nợ xấu, chỉ những đơn vị cho vay tiền online với hạn mức từ 1 triệu đến 20 triệu mới đồng ý cho bạn vay tiền. Với ngân hàng, cho khách hàng đang có nợ xấu vay là điều rất khó. Tuy nhiên, vẫn có một số ngân hàng đưa ra yêu cầu khá cao nếu bạn muốn vay tiền khi đang nợ xấu nhóm 1, 2, 3, 4.
Những ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 1
Hầu hết ngân hàng đều cho khách thuộc nợ xấu nhóm 1 vay tiền. Tuy nhiên điều kiện vay sẽ đặt ra cao hơn. Đồng thời lãi suất và hạn mức vay sẽ quy định khác so với khách hàng bình thường. Nợ xấu nhóm 1 vẫn chưa quá đáng hoặc gây tổn thất gì đối với bên cho vay. Vì vậy, bạn hoàn toàn được hỗ trợ vay nếu thuộc nợ xấu nhóm 1.
Chỉ cần bạn trả đủ gốc lẫn lãi trong vòng 10 ngày so với hạn cuối thanh toán thì bạn sẽ dễ dàng được phép vay lại lần tiếp theo. Những khách hàng cho vay nợ xấu nhóm 1 bạn có thể tìm hiểu: Vietcombank, Techcombank, SHB, Sacombank, Shinhan Bank, MSB, OCB, Citi Bank…
Những ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 2
Có khá nhiều ngân hàng hỗ trợ vay đối với khách hàng nợ xấu nhóm 2. Để có thể vay tiền bạn cần xóa nợ xấu. Để xóa nợ xấu bạn cần thanh toán đầy đủ khoản vay cả gốc lẫn lãi. Sau đó chờ đợi 12 tháng để nợ xấu được xóa hoàn toàn. Khi bạn muốn vay tiền tại ngân hàng nào chỉ cần làm hồ sơ đăng ký vay và đợi ngân hàng duyệt vay.
Một số ngân hàng chỉ cho vay thế chấp đối với nợ xấu nhóm 2. Một số khác vẫn cho vay tín chấp nhưng yêu cầu về điều vay sẽ cao hơn khá nhiều. Chẳng hạn như mức thu nhập hàng tháng từ 8 triệu trở lên. Điều này đảm rằng khách hàng của họ có khả năng thanh toán khoản vay.
Khi mắc nợ xấu nhóm 2, bạn có thể vay tại các ngân hàng:
- Ngân hàng Standard Chartered.
- Ngân hàng Shinhan bank.
- Ngân hàng VIB.
- Ngân Hàng VPBanh-Tín dụng FE Credit.
Ngoài ra, bạn có thể liên hệ với những ngân hàng: Techcombank, HSBC, Bac A Bank, Sacombank, MSB, OCB, SHB, HDBank, MBBanh, ACB, BIDV, Dong A Bank, SeABank… Nhân viên tư vấn sẽ giúp bạn hiểu rõ về điều kiện để có thể vay đối với khách hàng dính nợ xấu.
Những ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 3
Nợ xấu nhóm 3, 4 thuộc nhóm nợ được ngân hàng chú ý đến. Vay nợ khi thuộc nợ xấu nhóm 3, 4 rất khó. Trước hết bạn cần thanh toán đủ gốc lẫn lãi và chờ đợi 3 năm sau để xóa nợ xấu. Sau đó mới có thể đăng ký vay tại các ngân hàng. Dù vậy, không phải ngân hàng nào cũng có vay.
Hiện tại, Ngân hàng VIB cho vay đối với khách nợ xấu nhóm 3. Ngân hàng NCB nợ xấu cho vay trên 12 tháng. hoặc Ngân hàng NCB với nợ xấu nhóm 3 và số tiền được vay tối đa 100 triệu cho hình thức vay thế chấp.
Những ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 4, 5
Nợ xấu nhóm 4, 5 chứng tỏ bạn từng có thời gian nợ tiền rất lâu. Đây cũng là nhóm nợ xấu nặng nhất. Bạn đang ở trong tình trạng ngàn cân treo sợi tóc, chỉ cần đợi khởi kiện là hầu hòa. Bất kỳ ngân hàng nào cũng sẽ từ chối cho vay nợ xấu đối với nhóm 4, 5.
Bạn cần phải trả toàn bộ nợ xấu lẫn phí phạt, lãi suất theo quy định. Sau đó chờ thời hạn 5 năm để xóa nợ xấu. Trong vòng 5 năm bạn không được vay tiền tại bất kỳ tổ chức tín dụng ngân hàng nào.
Đặc biệt, nếu bạn tiếp tục nợ vay thì khả năng cả đời này bạn cũng sẽ không thể vay tiền tại ngân hàng. Sau đó, điều kiện bạn cần đáp ứng để ngân hàng chấp nhận cho bạn vay tiền là rất cao.
Điều kiện chung của ngân hàng đối với khách hàng dính nợ xấu
Tất cả ngân hàng đều sẽ có những yêu cầu chung đối với khách hàn dính nợ xấu. Bạn cần phải nắm rõ trước khi vay tiền tại ngân hàng:
- Nợ xấu dưới 10 triệu.
- Nợ xấu nhóm 1, 2, 3. Không nợ xấu 2 kỳ liên tiếp.
- Nợ có thế chấp tài sản chính chủ, không quá 100 triệu đồng.
- Nợ xấu có thế chấp ngân hàng, thời hạn tất toán trên 12 tháng.
- Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu có thể chấp nhận được.
Một số tổ chức tài chính hỗ trợ vay với người dính nợ xấu
So với ngân hàng thì bạn sẽ dễ dàng đăng ký vay tiền tại các tổ chức tài chính khi dính nợ xấu. Tuy nhiên, hạn mức vay tiền tại các tổ chức tài chính sẽ thấp hơn rất nhiều so với ngân hàng. Khi có nhu cầu vay gấp bạn vẫn có thể liên hệ với những đơn vị cho vay nợ xấu sau đây:
Tamo
Tamo là sản phẩm của công ty TNHH SOFI SOLUTIONS. Tamo không trực tiếp cho vay nhưng kết nối khách hàng có nhu cầu vay với đối tác đầu tư.
Hạn mức vay tại Tamo lên đến 20 triệu đồng với lãi suất 0% trong vòng 30 ngày. Dù số tiền không lớn nhưng bạn hoàn toàn có thể đăng ký vay khi cần thiết.
Đây là công ty hoạt động vô cùng uy tín và chất lượng, có mã số thuế và hồ sơ công ty nên bạn hoàn toàn yên tâm vay tiền. Lãi suất tại Tamo chỉ dao động từ 12 – 17%năm.
Moneycat
MoneyCat là ứng dụng vay tiền online uy tín được rất nhiều khách hàng có nhu cầu tài chính lựa chọn. Thủ tục vay vô cùng đơn giản.
Moneycat không có quy định cấm vay đối với tất cả các nhóm nợ xấu. Vì vậy, khi bạn không thể vay tiền tại ngân hàng thì có thể đăng ký vay tại đây.
Hạn mức vay của MoneyCat chỉ từ 1 – 10 triệu đồng trong thời gian 14 – 30 ngày. So với ngân hàng thì hạn mức và thời gian vay khá thấp.
Home Credit
Home Credit là ứng dụng cho vay tiền online giúp bạn có ngay khoản tiền nhanh chóng trong ngày. Bạn có cơ hội đăng ký khoản vay với số tiền lên đến 40 triệu đồng. Thời gian đăng ký vay chỉ trong 2 phút, tiền giải ngân được chuyển vào tài khoản ngân hàng sau 2 giờ duyệt hồ sơ thành công.
Lãi suất vay tại Home Credit chỉ từ 1.66%/tháng. Mức lãi suất vô cùng cạnh tranh. Với những khách hàng cũ, bạn sẽ được hưởng những chương trình khuyến mãi như: áp dụng lãi suất 0%, nhận voucher giảm giá …
Mirae asset
Tổ chức tài chính đến từ Hàn Quốc và đang hoạt động rất mạnh mẽ tại Việt Nam. Hạn mức vay tiền lên đến 100 triệu đồng với nhiều sản phẩm vay khác nhau.
Lãi suất vay tại đây khá cao, 4.58%/tháng. Yêu cầu vay không quá khắt khe, nhờ vậy dù bạn nợ xấu vẫn có thể đăng ký vay tiền.
Đặc biệt, thời gian giải ngân trong vòng 24 giờ. Bạn đăng ký vay online ngay tại nhà và không cần gặp mặt, thẩm định.
Xem thêm: Trong hộ khẩu có người nợ xấu có mua trả góp được không
Nợ xấu là một vấn đề rất nghiêm trọng đối với những ai có nhu cầu vay tiền tại ngân hàng. Tất cả ngân hàng đều yêu cầu nghiêm ngặt với những khách hàng có nợ xấu. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể tham khảo danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu được laisuatvn.com chia sẻ ở trên.
Sau khi được hỗ trợ vay tiền từ ngân hàng, bạn nên thanh toán khoản vay đúng hạn để không dính phải nợ xấu nhé!
