Hoa hồng đại lý bảo hiểm luôn là vấn đề được nhiều cá nhân, tổ chức hiện nay quan tâm. Đặc biệt, với những cá nhân, tổ chức có ý định kinh doanh bảo hiểm thì tỷ lệ hoa hồng luôn là yếu tố quan trọng được chú ý hàng đầu. Để hiểu về hoa hồng đại lý bảo hiểm là gì? Tỷ lệ hoa hồng bao nhiêu? Đọc ngay bài viết Laisuat để hiểu rõ hơn bạn nhé!
Hoa hồng đại lý bảo hiểm là gì?
Để hiểu hoa hồng đại lý bảo hiểm là gì, trước tiên bạn cần hiểu rõ đại lý bảo hiểm là gì. Đại lý bảo hiểm là một cá nhân hoặc tổ chức được doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm uỷ quyền để thực hiện các hoạt động như: Tư vấn, giới thiệu, bán các sản phẩm bảo hiểm, thu phí bảo hiểm, giao kết hợp đồng bảo hiểm,….
Theo đó, hoa hồng đại lý bảo hiểm chính là khoản chi phí mà các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm trả trực tiếp cho đại lý bảo hiểm. Khi họ mang lại lợi ích dịch vụ cho chính doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm đó.
Khoản hoa hồng đại lý bảo hiểm nhận được sẽ được dùng bù đắp các chi phí trong quá trình khai thác, bán sản phẩm bảo hiểm và trả công cho chính người tại đại lý. Theo điều 41, Thông thư 124/2012/TT-BTC, các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm không được trả hoa hồng bảo hiểm cho những cá nhân, tổ chức không được phép hoạt động đại lý bảo hiểm, bên mua bảo hiểm (trừ trường hợp đại lý bảo hiểm mua bảo hiểm cho chính họ). Như vậy, thu nhập chủ yếu của đại lý bảo hiểm sẽ đến từ khoản hoa hồng này.
Tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm là bao nhiêu?
“Tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm mà đại lý nhận được là bao nhiêu?” luôn là thắc mắc của rất nhiều người. Để giúp bạn hiểu rõ vấn đề này, tham khảo chi tiết từng nghiệp vụ bảo hiểm sẽ có tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm tương ứng sau:
Đối với nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe
Đối với nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe, hoa hồng mà các cá nhân, tổ chức thuộc đại lý bảo hiểm uỷ quyền nhận được là 20%. Đây là mức hoa hồng tối đa áp dụng với các hợp đồng bảo hiểm chỉ thuộc nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe mà thôi. Bạn cần lưu ý để quá trình mở đại lý bảo hiểm không phải quá bối rối.
Đối với nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ
Đối với nghiệp vụ bảo hiểm này sẽ được quy định theo cá nhân và theo nhóm. Tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm được tính như sau:
Đối với nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ cá nhân:
Theo quy định, tỷ lệ hoa hồng dành cho bảo hiểm nhân thọ (BHNT) đối với cá nhân sẽ được áp dụng theo các sản phẩm chính sau đây:
| Loại hình BH | Tỷ lệ hoa hồng tối đa tính trên phí bảo hiểm | ||||
| Phương thức nộp phí bảo hiểm định kỳ | Phương thức nộp phí 1 lần | ||||
| Năm hợp đồng thứ nhất | Năm hợp đồng thứ hai | Các năm hợp đồng tiếp theo | |||
| Bảo hiểm tử kỳ | 40% | 20% | 15% | 15% | |
| Bảo hiểm sinh kỳ | Thời hạn bảo hiểm từ 10 năm trở xuống | 15% | 10% | 5% | 5% |
| Thời hạn bảo hiểm trên 10 năm | 20% | 10% | 5% | 5% | |
| Bảo hiểm hỗn hợp | Thời hạn bảo hiểm từ 10 năm trở xuống | 25% | 7% | 5% | 5% |
| Thời hạn bảo hiểm trên 10 năm | 40% | 10% | 10% | 7% | |
| Bảo hiểm trọn đời | 30% | 20% | 15% | 10% | |
| Bảo hiểm trả tiền định kỳ | 25% | 10% | 7% | 7% | |
Đối với nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ nhóm:
Ở nghiệp vụ này, tỷ lệ hoa hồng tối đa được áp dụng bằng 50% các tỷ lệ tương ứng áp dụng cho các nghiệp vụ BHNT cá nhân cùng loại.
Đối với nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ
Dưới đây là bảng quy định tỷ lệ hoa hồng đối với nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ đang được áp dụng hiện nay:
| Nghiệp vụ bảo hiểm | Tỷ lệ hoa hồng tối đa |
| Bảo hiểm tự nguyện | |
| Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại | 5% |
| Bảo hiểm thân tàu, trách nhiệm dân sự chủ tàu đối với tàu biển | 5% |
| Bảo hiểm thân tàu, trách nhiệm dân sự chủ tàu (trừ tàu biển) | 15% |
| Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển theo: Đường bộ, đường thuỷ, đường biển, đường sắt, nội địa và đường hàng không | 10% |
| Bảo hiểm trách nhiệm | 5% |
| Bảo hiểm hàng không | 0.5% |
| Bảo hiểm vật chất xe cơ giới | 10% |
| Bảo hiểm cháy, nổ tự nguyện | 10% |
| Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh | 10% |
| Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính | 10% |
| Bảo hiểm nông nghiệp | 20% |
| Bảo hiểm bảo lãnh | 10% |
| Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt | 5% |
| Bảo hiểm bắt buộc | |
| Bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với chủ xe ô tô | 5% |
| Bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với chủ xe mô tô, xe máy | 20% |
| Bảo hiểm cháy, nổ | 5% |
| Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật | 5% |
| Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm | 5% |
| Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách | 3% |
Đối tượng nào được hưởng hoa hồng bảo hiểm?
Như cập nhật ở trên, hoa hồng đại lý bảo hiểm sẽ được dành cho những đối tượng gồm:
- Đại lý bảo hiểm.
- Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.
Ngoài ra, đối tượng không được chi trả hoa hồng bảo hiểm sẽ gồm:
- Các cá nhân, tổ chức không được phép hoạt động đại lý bảo hiểm hay môi giới bảo hiểm tại Việt Nam.
- Các cán bộ, nhân viên thuộc doanh nghiệp bảo hiểm.
- Bên các đối tượng mua bảo hiểm (trừ là đại lý bảo hiểm mua bảo hiểm nhân thọ cho chính mình).
» Đọc thêm: Bảo hiểm Bảo Minh lừa đảo không?
Hoa hồng đại lý bảo hiểm có ghi trong hợp đồng đại lý bảo hiểm không?
Dĩ nhiên là Có bạn nhé! Hoa hồng đại lý bảo hiểm bắt buộc phải có trong hợp đồng đại lý bảo hiểm. Điều này giúp đảm bảo quyền lợi của bên doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm và phía đại lý bảo hiểm.
Những nội dung cần phải có trong hợp đồng đại lý bảo hiểm gồm:
- Tên, địa chỉ đại lý bảo hiểm.
- Tên, địa chỉ doanh nghiệp bảo hiểm.
- Các quyền, nghĩa vụ của các bên tham gia (doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm).
- Nội dung, phạm vi hoạt động đối với đại lý bảo hiểm.
- Hoa hồng đại lý bảo hiểm.
- Thời hạn hợp đồng.
- Các nguyên tắc liên quan.
» Khám phá thêm: Công ty bảo hiểm Hanwha Life có lừa đảo đa cấp không?
Khi nào thanh toán hoa hồng cho đại lý bảo hiểm?
Khi đại lý bảo hiểm thực hiện một hoặc tất cả các nội dung mà doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm yêu cầu. Lúc này lợi ích của doanh nghiệp đã được đại lý bảo hiểm đáp ứng. Nên doanh nghiệp sẽ phải thanh toán hoa hồng cho đại lý bảo hiểm theo tỷ lệ hoa hồng được Pháp luật quy định.
Dựa theo quy định về tỷ lệ hoa hồng tối đa áp dụng cho từng nghiệp vụ bảo hiểm trên. Cùng đó, là các điều kiện, quy định mà doanh nghiệp đưa ra. Từ đó áp dụng vào thanh toán khoản hoa hồng đầy đủ cho đại lý bảo hiểm đã uỷ quyền trước đó.
Có nên làm đại lý bảo hiểm không?
Thị trường bảo hiểm tại Việt Nam đang rất phát triển. Đặc biệt, trong vài năm gần đây, lĩnh vực này khá HOT, mang lại doanh thu cao cho những ai làm việc trong lĩnh vực này. Chính tiềm năng của thị trường bảo hiểm trong nước, mà việc làm đại lý bảo hiểm đang ngày càng có nhiều người lựa chọn.
Tham khảo qua những lợi ích của việc làm một đại lý bảo hiểm sau:
- Đại lý bảo hiểm không trực tiếp trả lương cho bạn, nên có thể tự do thể hiện khả năng của mình, tự chủ thời gian và tự quyết định thu nhập bản thân.
- Việc làm đại lý bảo hiểm không có lương cứng, ổn định. Như đã nói, thu nhập từ đại lý bảo hiểm đến từ hoa hồng khi bạn chào bán được sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp. Bạn ký càng nhiều hợp đồng bảo hiểm, hoa hồng bạn nhận sẽ càng cao.
- Mức thu nhập khá minh bạch và rõ ràng. Nguồn thu nhập cho công việc này đến từ hoa hồng đại lý, các khoản thưởng khác. Đặc biệt, thuế thu nhập cá nhân thấp chỉ 5% giúp bạn tiết kiệm thêm một khoản tiền lớn.
- Là công việc có thu nhập hợp pháp 100%. Bởi những doanh nghiệp, đại lý bảo hiểm đều đã đăng ký và nộp thuế Nhà nước đầy đủ.
- Là nghề trang bị cho bạn nhiều kỹ năng: Kỹ năng bán hàng, kỹ năng thuyết trình, kỹ năng giao tiếp,… Giúp bạn tự tin trước đám đông, nói chuyện lưu loát hơn.
- Khi bạn làm việc đạt kết quả xuất sắc, sẽ được vinh danh, tặng danh hiệu từ các đại lý bảo hiểm.
- Thị trường bảo hiểm còn khá lớn. Đây là cơ hội để bạn kiếm được nhiều tiền.
Trên đây là các thông tin chi tiết giải đáp thắc mắc hoa hồng đại lý bảo hiểm là gì mà bạn có thể quan tâm. Nếu có dự định làm đại lý bảo hiểm, hãy cập ngay những thông tin trên càng sớm càng tốt để đảm bảo quyền lợi của mình bạn nhé!
