Bạn có biết những ngân hàng vay tiền bằng giấy phép kinh doanh (GPKD) uy tín nào không? Hôm nay, Laisuatvn.com sẽ gợi ý cho bạn một số ngân hàng có thể tham khảo và lựa chọn. Truy cập ngay nhé!
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh (GPKD) là gì?
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh (GPKD) là một hình thức vay vốn đặc biệt dành cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp sở hữu GPKD. Thông thường, ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp GPKD để xác thực doanh nghiệp và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.
Với hình thức vay tiền bằng GPKD, khách hàng có thể vay vốn để đầu tư mở rộng kinh doanh, tiếp cận các nguồn vốn mới, thanh toán các khoản chi phí lớn… Tuy nhiên, để vay được bằng hình thức này thì khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu đặc biệt và chứng minh khả năng trả nợ của mình.
Hơn nữa, mức lãi suất của các khoản vay này thường cao hơn so với các hình thức khác. Do đó, khách hàng cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại các ngân hàng.
Lưu ý: Giấy phép kinh doanh thực chất chỉ là một phần thủ tục bắt buộc trong một sản phẩm vay tại các ngân hàng. Khách hàng muốn vay cần phải đáp ứng một số yêu cầu của ngân hàng.
>> Gợi ý: Những ngân hàng đăng ký online làm thẻ dưới 18 tuổi
Các hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Có hai hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh phổ biến nhất tại Việt Nam. Đó là:
- Vay tín chấp: Đây là hình thức vay tiền không cần tài sản thế chấp. Người vay chỉ cần cung cấp GPKD và giấy tờ chứng minh năng lực tài chính để xác nhận khả năng trả nợ. Lưu ý, mức lãi suất khi vay tín chấp bằng GPKD cao hơn hẳn các hình thức khác.
- Vay thế chấp: Đây là hình thức vay tiền quen thuộc, cần có tài sản thế chấp như nhà, đất, xe hơi hoặc tài sản khác để bảo đảm khoản vay. Bù lại, với hình thức này thì người vay có thể được phê duyệt với hạn mức lớn và lãi suất thấp.
Ưu điểm khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Một số lợi thế khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh đó là:
- Doanh nghiệp có thể tiếp cận được nguồn vốn mới để đầu tư mở rộng kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển thị trường.
- Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản và nhanh chóng
- Mức lãi suất tương đối thấp
- Giải ngân nhanh chóng
- Thời gian trả lãi linh hoạt
- Kỳ hạn vay lâu dài
- Mọi thông tin khách hàng đều được bảo mật tuyệt đối
- Hỗ trợ tất toán khoản vay bất kỳ lúc nào, thời gian nào
Những ngân hàng vay tiền bằng giấy phép kinh doanh (GPKD) uy tín
Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay tiền bằng giấy phép kinh doanh. Dưới đây là một số ngân hàng vay tiền bằng giấy phép kinh doanh uy tín tại Việt Nam.
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)
VPBank là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam và cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng cho khách hàng, kể cả vay tiền bằng GPKD. Đối với gói vay này, quý khách hàng sẽ được vay với:
- Thời hạn vay: Tối đa 60 tháng.
- Số tiền vay: Tối đa 70% giá trị sổ đỏ tài sản thế chấp.
- Lãi suất rất thấp chỉ từ 0.93 đến 1,17%/Tháng
Ngoài ra, VPBank còn có các chương trình ưu đãi cho khách hàng vay tiền, bao gồm miễn phí phí dịch vụ, giảm lãi suất và các chính sách khác.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)
Hiện nay, Agribank cũng đã triển khai gói vay tiền bằng GPKD cho khách hàng. Chính sách cho vay của ngân hàng có nhiều ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng. Đặc biệt, đây là ngân hàng 100% vốn nhà nước nên khi tham gia vay vốn tại đây sẽ nhận mức lãi suất thấp nhất.
- Thời hạn vay: Tối đa 60 tháng.
- Số tiền vay lên tới 600 triệu
- Lãi suất thấp, theo quy định của Agribank và thị trường.
Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)
TPBank cũng đang triển khai các gói cho vay bằng GPKD cho khách hàng lựa chọn. Với dịch vụ này, bạn sẽ được ngân hàng hỗ trợ vay nhanh chóng và thủ tục đơn giản cùng các ưu đãi giúp đạt được mục đích kinh doanh.
- Thời hạn vay: Linh hoạt
- Số tiền vay: Tối đa 90% giá trị tài sản thế chấp.
- Lãi suất: Cạnh tranh với nhiều phương án lãi suất ưu đãi linh hoạt
Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank)
Đây cũng là một cái tên máu mặt trong những ngân hàng cho vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại thời điểm hiện tại. Tuy nhiên, ngân hàng không chấp nhận việc khách hàng từng bị nợ xấu, bù lại thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh và hạn mức vay cao.
- Thời hạn vay: Có thể từ 6 tháng đến 5 năm
- Hạn mức vay: linh hoạt
- Lãi suất: Dao động từ 6 – 18%/năm
Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank)
Với sự thấu hiểu khách khách hàng kinh doanh, ngân hàng Vietcombank đã hỗ trợ khách hàng với các gói vay kinh doanh bằng giấy phép kinh doanh sau:
- Cho vay kinh doanh trung hạn
- Kinh doanh tài lộc
- An tâm kinh doanh
- Cho vay đầu tư cơ sở lưu trú
- Cho vay đầu tư trang trại nuôi heo
Vietcombank tính lãi khá cạnh tranh theo dư nợ giảm dần và có thể tất toán bất cứ khi nào có điều kiện kinh tế. Mức phí phạt rất thấp và trong một số trường hợp ngân hàng xem xét và miễn đi khoản phí phạt với khách hàng.
- Thời gian vay: 12 đến 60 tháng
- Hạn mức vay: 30 đến 200 triệu đồng
- Lãi suất vay: từ 0,8-1,0%/ tháng
Trên đây là những ngân hàng vay tiền bằng giấy phép kinh doanh (GPKD) uy tín bạn có thể lựa chọn, nếu có nhu cầu vay vốn. Ngoài ra, bạn cũng có thể lựa chọn các ngân hàng khác như:
- Ngân hàng TMCP Đông Á
- Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank)
- Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
- Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)
- Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank)
- Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
- Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank)
- Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MBS)
- ….
Nên vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại ngân hàng nào? Mỗi ngân hàng sẽ có hạn mức, thời gian, kỳ hạn và những ưu đãi vay khác nhau. Tùy thuộc vào nhu cầu và mục đích sử dụng khoản vay của bạn mà sẽ lựa chọn đơn vị nào thích hợp.
>> Tham khảo: Top ngân hàng vay tín chấp theo sao kê
Hướng dẫn cách vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại ngân hàng
Những ngân hàng này đều là những ngân hàng có tiếng tăm, hoạt động lâu năm và được các tổ chức tài chính uy tín đánh giá cao. Tuy nhiên, trước khi vay tiền, người vay nên tìm hiểu kỹ về các điều khoản, lãi suất, phí, thủ tục và cam kết trả nợ của từng ngân hàng để đưa ra quyết định đúng đắn.
Điều kiện vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Mỗi một ngân hàng cho vay tiền bằng GPKD sẽ có điều kiện vay khác nhau. Nhìn chung thì sẽ đáp ứng các điều kiện sau:
- Độ tuổi: từ 21 – 60 tuổi với nam và 21 – 55 tuổi với nữ
- Có quốc tịch Việt Nam
- Giấy phép kinh doanh buộc phải đứng tên người vay, có thời hạn tối thiểu 12 tháng trở lên
- Công ty/doanh nghiệp muốn vay phải có hoạt động tốt, thu nhập ổn định và có tiềm năng phát triển
- Có mục đích vay rõ ràng, hợp pháp
- Các điều kiện khác theo yêu cầu của từng ngân hàng
Hồ sơ, thủ tục khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Hồ sơ phải bao gồm các giấy tờ sau:
- Hồ sơ đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy phép kinh doanh hợp pháp của doanh nghiệp.
- Bản sao các giấy tờ tùy thân của người đại diện doanh nghiệp (CMND hoặc hộ chiếu).
- Hồ sơ tài chính của doanh nghiệp, bao gồm báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán và lịch sử tín dụng.
- Ủy quyền cho người đại diện của doanh nghiệp nếu người xin vay không phải là người đại diện hợp pháp của doanh nghiệp.
- Mẫu đơn đề nghị vay vốn và hợp đồng vay vốn (mẫu theo từng ngân hàng)
- Một số giấy tờ khác
Cách vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Đối với hình thức vay tiền này, bạn chỉ có thể thực hiện trực tiếp tại ngân hàng. Với hình thức online chỉ để bạn đăng ký mà thôi, chứ không thể tiến hành thực hiện được. Sau khi đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay tiền thì bạn cần làm theo các bước quy trình dưới đây.
- Bước 1: Đăng ký hồ sơ vay tiền qua website hoặc liên hệ trực tiếp tại quầy giao dịch ở địa phương gần bạn
- Bước 2: Tới ngân hàng cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết
- Bước 3: Chờ ngân hàng thẩm định hồ sơ cho vay
- Bước 4: Nếu xét duyệt hồ sơ thành công thì bạn sẽ được tiến hành giải ngân khoản vay qua chuyển khoản hoặc tiền mặt.
>> Xem thêm: Top ngân hàng cho vay du học
Lưu ý khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại ngân hàng
Khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng cần lưu ý những điều sau:
- Khách hàng cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, đảm bảo rằng khách hàng có khả năng trả nợ và không gặp rủi ro tài chính.
- Tìm hiểu kỹ các chính sách, quy định và điều khoản của ngân hàng về vay tiền bằng giấy phép kinh doanh trước khi quyết định vay.
- Nên chọn ngân hàng có uy tín và đáng tin cậy để đảm bảo an toàn và tin cậy trong quá trình vay tiền.
- Cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác để đảm bảo tiến trình vay tiền được diễn ra thuận lợi.
- Chú ý đến lãi suất và phí của khoản vay để tránh bị mất mát và không gặp khó khăn trong việc trả nợ.
- Nên thanh toán khoản vay đúng hạn để hạn chế lãi phát sinh
- Nên theo dõi và quản lý tài chính của mình đúng cách để đảm bảo khả năng trả nợ và tránh rủi ro tài chính trong tương lai.
Câu hỏi thường gặp khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Khách hàng có thể vay tối đa bao nhiêu tiền bằng giấy phép kinh doanh?
Số tiền tối đa mà khách hàng có thể vay bằng giấy phép kinh doanh tùy thuộc vào từng ngân hàng và các chính sách vay của họ. Thông thường, số tiền vay tối đa được ngân hàng xét duyệt dựa trên doanh thu và lợi nhuận của khách hàng, tình trạng tài chính của khách hàng, khả năng trả nợ và giá trị tài sản thế chấp (nếu có). Để biết được số tiền vay tối đa bằng giấy phép kinh doanh, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn và hướng dẫn cụ thể.
Vay theo giấy phép kinh doanh có mất thêm phí gì không?
Khi thực hiện đăng ký vay tiền theo giấy phép kinh doanh bạn sẽ không mất thêm khoản phí nào. Tuy nhiên, nếu khách hàng không trả đúng hạn, bùng nợ, phá hợp đồng thì sẽ phải trả thêm một số phí phụ khác.
Nếu hồ sơ vay bị từ chối thì khách hàng phải làm thế nào?
Nếu chẳng may hồ sơ của bạn bị ngân hàng từ chối thì có thể thực hiện các hoạt động sau để giải quyết vấn đề:
- Bạn nên liên hệ với người đại diện của ngân hàng và hỏi nguyên nhân tại sao hồ sơ của bạn bị từ chối.
- Sau khi biết được lý do từ chối, bạn có thể sửa chữa hồ sơ và gửi lại cho ngân hàng hoặc chọn phương án là tìm kiếm các ngân hàng khác có thể duyệt hồ sơ của bạn.
- Nếu hồ sơ của bạn bị từ chối, bạn có thể xem xét tìm kiếm các nguồn tài trợ khác như vay tín dụng cá nhân hoặc tìm kiếm các tổ chức tài chính khác.
- Nếu lịch sử tín dụng của bạn không tốt, hãy cải thiện nó bằng cách trả nợ đúng hạn, giảm số tiền sử dụng thẻ tín dụng và tăng thu nhập của mình.
Bài viết trên đây, Laisuatvn.com đã cung cấp đầy đủ các thông tin cơ bản về những ngân hàng vay tiền bằng giấy phép kinh doanh (GPKD). Mong rằng, những thông tin trên phần nào giúp ích và giải đáp thắc mắc của bạn. Đồng thời, bạn cũng có thể lựa chọn được phương án tối ưu nhất để đáp ứng nhu cầu vay vốn của mình.
