Vay thế chấp căn hộ chung cư đang là hình thức vay vốn được nhiều ngân hàng triển khai, cũng như được nhiều khách hàng tin dùng. Tuy nhiên, không phải khách hàng nào cũng có thể nhận được khoản vay này từ ngân hàng. Trong bài viết sau, cùng laisuat tìm hiểu về điều kiện, thủ tục, lãi suất của hình thức vay vốn này để đưa ra quyết định vay vốn tốt nhất bạn nhé!
Có nên vay thế chấp căn hộ chung cư không?
Để trả lời cho vấn đề “Có nên vay thế chấp căn hộ chung cư không?”, cùng chúng tôi tìm hiểu về những điểm sau của hình thức vay này sau đây:
Về khái niệm, vay thế chấp căn hộ chung cư là hình thức vay vốn được các ngân hàng triển khai có tài sản đảm bảo. Tài sản này được quy định là căn hộ, chung cư của khách hàng đang hoặc sắp được sở hữu trong tương lai. Khi vay theo hình thức vay này, nếu khách hàng vay không trả được khoản nợ (vốn và lãi suất) theo quy định của ngân hàng. Thì quyền sở hữu căn hộ chung cư đó sẽ thuộc về ngân hàng cho vay.
Về đặc điểm, đây là gói vay được áp dụng theo phương thức trả nợ gốc và lãi hằng tháng. Vay thế chấp căn hộ chung cư có thời gian vay lâu dài lên tới 25 năm và hạn mức vay là 100% giá trị căn hộ hoặc chung cư mà khách hàng đã hoặc sắp sở hữu đó. Bên cạnh đó, lãi suất của hình thức vay thế chấp bao giờ cũng thấp hơn về so với vay tín chấp nên lãi suất là vấn đề khách hàng không phải đắn đo nhiều.
Về lợi ích của khoản vay, đây là hình thức vay với thủ tục và hồ sơ đơn giản. Điều kiện vay thế chấp căn hộ chung cư cũng khá dễ dàng, chỉ cần khách hàng có giấy tờ chứng minh quyền sở hữu căn hộ, chung cư đó thì khoản vay nhanh chóng được duyệt và tiền sẽ được chuyển về tài khoản cho khách hàng ngay lập tức.
Nhìn chung, đây là hình thức vay khá thuận tiện, hỗ trợ với hạn mức vay vô cùng lớn mà lãi suất thấp. Đây cũng là hình thức vay đang được đông đảo khách hàng trên toàn quốc tin tưởng và lựa chọn. Do đó, nếu khách hàng có nhu cầu vay số vốn lớn với mục đích chính đáng, đáp ứng điều kiện của đơn vị vay. Thì đây chính là hình thức vay lý tưởng để khách hàng lựa chọn.
Vay thế chấp căn hộ chung cư: Điều kiện, thủ tục, lãi suất
Như đã nói, không phải ai cũng được ngân hàng chấp nhận đăng ký khoản vay thế chấp căn hộ chung cư. Do đó, bạn cần tìm hiểu thật kỹ điều kiện, thủ tục và quy trình vay vốn này. Trước khi đến trực tiếp ngân hàng để đăng ký khoản vay và không được duyệt.
Điều kiện vay thế chấp căn hộ chung cư
Vay thế chấp căn hộ chung cư cần đáp ứng các điều kiện chung của các ngân hàng sau đây:
- Người vay là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc tại các văn phòng ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp căn hộ chung cư đang hoạt động.
- Đối với những người vay là Việt Kiều sẽ bao gồm: Người đi làm được hưởng lương, chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp,…
- Độ tuổi: Từ 18 – 55 tuổi (đối với nữ) và 18 – 65 tuổi (đối với nam) tính đến hết thời hạn vay vốn.
- Người vay có đầy đủ các hồ sơ pháp lý bao gồm: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/ KT3, người cùng trả nợ, người bảo lãnh, các giấy tờ xác nhận tình trạng độc thân/ giấy đăng ký kết hôn,…
- Có công việc ổn định, thu nhập tối thiểu 10 triệu đồng/ tháng trở lên.
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập như: Bản sao kê lương, hợp đồng làm việc hoặc giấy đăng ký kinh doanh (tối thiểu 12 tháng trở lên) áp dụng với người vay là chủ hộ kinh doanh/ chủ doanh nghiệp.
- Vốn tự có tối thiểu 30% nhu cầu vay vốn.
- Không dính nợ xấu, nợ chú ý tại bất kỳ tổ chức nào tại thời điểm vay vốn.
- Người vay có hộ khẩu/ sổ tạm trú dài hạn hoặc giấy đăng ký tạm trú tại nơi muốn vay vốn.
» Tìm hiểu thêm: Vay thế chấp 20 năm ngân hàng
Thủ tục vay thế chấp căn hộ chung cư
Nếu đáp ứng đủ các điều kiện vay thế chấp căn hộ chung cư trên. Lúc này bạn đã có thể nắm được cơ hội vay vốn thành công rồi đấy. Tiếp theo, hãy chuẩn bị đầy đủ các thủ tục, hồ sơ sau để được xét duyệt vay thành công:
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập (đối với chủ hộ kinh doanh):
- Giấy đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng nhận mã số thuế từ 6 – 12 tháng trở lên.
- Sổ sách ghi chép bán hàng.
- Các hoá đơn bán lẻ (nếu có).
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập (đối với chủ doanh nghiệp):
- Giấy đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng nhận mã số thuế từ 6 – 12 tháng trở lên.
- Bảng kê khai thuế (VAT) tối thiểu 06 tháng gần nhất.
- Báo cáo tài chính của năm ngoái.
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập (Đối với người vay là cá nhân làm công ăn lương):
- Hợp đồng lao động tối thiểu 06 tháng trở lên.
- Sao kê bảng lương hoặc tài khoản trả lương qua ngân hàng 03 tháng gần nhất.
- Một số giấy tờ chứng minh thu nhập khác có thể là: Cho thuê xe, cho thuê nhà,… (ổn định trong vòng 06 tháng gần nhất).
- Các giấy tờ chứng minh nhân thân, người bảo lãnh hoặc người đồng trả nợ khoản vay (nếu có):
- CMND/CCCD còn hiệu lực sử dụng.
- Có sổ hộ khẩu/ giấy đăng ký tạm trú.
- Giấy xác nhận tình trạng độc thân/ giấy đăng ký kết hôn.
- Các giấy tờ chứng minh quyền sử dụng đất. Hoặc các hợp đồng mua bán căn hộ, chung cư theo quy định của pháp luật.
Lãi suất vay thế chấp căn hộ chung cư bao nhiêu?
Hiện nay, lãi suất vay thế chấp căn hộ chung cư không cố định tại các ngân hàng. Tuỳ vào từng ngân hàng và mục đích vay vốn của khách hàng mà mức lãi suất sẽ có sự chênh lệch nhau. Cụ thể bạn có thể tham khảo bảng lãi suất của một số ngân hàng uy tín triển khai hình thức vay thế chấp căn hộ chung cư sau đây:
Ngân hàng | Hạn mức vay | Kỳ hạn vay | Lãi suất (%/ năm) |
BIDV | 80% TSĐB | 20 năm | 7.1 |
Sacombank | 80% TSĐB | 25 năm | 8.5 |
Vietcombank | 75% TSĐB | 15 năm | 7.5 |
MB Bank | 90% TSĐB | 15 năm | 7.7 |
TPBank | 90% giá trị nhà | 20 năm | 7.2 |
VPBank | 80% giá trị nhà | 25 năm | 7.4 |
Techcombank | 80% giá trị nhà | 25 năm | 7.49 |
Vietinbank | 200 triệu đồng | 7 năm | 7.7 |
LienVietPostBank | 80% giá trị nhà | 20 năm | 7.5 |
SCB | 100% nhu cầu vay | 25 năm | 6.5 |
HSBC | 70% TSĐB | 25 năm | 6.49 |
Nhìn chung, lãi suất vay thế chấp căn hộ chung cư tại các ngân hàng không quá cao. Mức lãi suất dao động từ 6.5% – 8.5%/ năm. Nếu khách hàng có nhu cầu vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà, chung cư của mình. Có thể cân nhắc lại thu nhập và điều kiện tài chính cá nhân để đưa ra quyết định vay vốn tại ngân hàng phù hợp nhất.
Quy trình vay thế chấp căn hộ chung cư
Đối với hình thức vay thế chấp căn hộ chung cư, các ngân hàng hỗ trợ đăng ký vay vốn trực tiếp tại quầy giao dịch. Bạn chỉ cần thực hiện theo các bước sau để đăng ký vay vốn thành công:
- Bước 1: Mang theo các hồ sơ, giấy tờ cần chuẩn bị như trên và đến chi nhánh/ PGD ngân hàng bạn muốn vay vốn.
- Bước 2: Thông báo với nhân viên ngân hàng về yêu cầu vay vốn của bản thân.
- Bước 3: Phía ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ của bạn. Tiến hành đánh giá tổng thể dựa trên các yếu tố: Mục đích vay vốn, khả năng tài chính hiện tại, khả năng thanh toán khoản vay, tài sản đảm bảo,… của bạn.
- Bước 4: Nếu đánh giá tổng quát thành công và không có vấn đề gì xảy ra. Phía ngân hàng sẽ tiến hành phỏng vấn trực tiếp hoặc liên lạc qua số điện thoại cá nhân của bạn để thông báo về khoản vay.
- Bước 5: Sau khi thoả mãn các điều kiện khoản vay. Cả hai bên cùng tiến hành giao ước và ký kết hợp đồng vay vốn.
- Bước 6: Ngân hàng tiến hành giải ngân theo thoả thuận trong hợp đồng. Đồng thời, mỗi bên sẽ giữ một bản hợp đồng đã ký trước đó .
- Bướ 7: Bạn tiến hành kiểm tra giải ngân và ghi nhớ thời gian để trả khoản nợ đúng kỳ hạn.
Trong thời gian thực hiện cam kết khoản vay, phía ngân hàng sẽ có đội ngũ chuyên gia giám sát khoản vay và thời gian trả nợ của bạn. Hãy thực hiện theo cam kết để tránh những rủi ro không mong muốn xảy ra bạn nhé!
Hướng dẫn tính lãi suất vay thế chấp căn hộ chung cư
Lãi suất vay thế chấp căn hộ chung cư được tính theo dư nợ giảm dần. Công thức tính khá đơn giản như sau:
- Tiền gốc phải trả hằng tháng = Số tiền gốc/ thời gian vay.
- Tiền lãi phải trả kỳ đầu tiên = Số tiền vay * lãi suất theo tháng.
- Tiền lãi phải trả các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng.
- Tổng số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi (tại kỳ thanh toán).
Ví dụ: Bạn vay thế chấp căn hộ chung cư với số tiền 600 triệu đồng, trong thời hạn 5 năm (60 tháng). Lãi suất được quy định là 6%/ năm (0.5%/ tháng) áp dụng cho 06 tháng đầu tiên. Sau đó, lãi suất áp dụng là 10.5%/ năm.
Cách tính lãi suất đối với khoản vay này như sau:
- Tiền gốc phải trả hằng tháng = 600.000.000/60 = 10.000.000 đồng.
- Tiền lãi phải trả kỳ đầu tiên = 600.000.000 x 0.5% = 3.000.000 đồng.
- Tiền lãi phải trả kỳ thứ 2 = (600.000.000 – 10.000.000) x 0.5% = 2.950.000 đồng.
Như vậy:
- Tháng thứ 1 bạn phải trả nợ cho đơn vị vay là: 10.000.000 + 3.000.000 = 13.000.000 đồng.
- Tháng thứ 2 bạn phải trả là: 10.000.000 + 2.950.000 = 12.950.000 đồng.
Bạn có thể tính lãi suất ở các kỳ (tháng) tiếp theo dựa trên công thức trên. Các kỳ hạn tiếp theo lãi suất sẽ thay đổi áp dụng 10.5%/ năm sau 06 tháng đầu tiên.
» Gợi ý thêm: Đất nằm trong quy hoạch có vay thế chấp ngân hàng được không?
Một số lưu ý khi vay thế chấp căn hộ chung cư
Để vay thế chấp căn hộ chung cư thành công, cũng như quá trình vay suôn sẻ. Bạn cần lưu ý một số vấn đề quan trọng sau đây:
Vấn đề quyền sở hữu
Như đã nói, khi thế chấp căn hộ, chung cư của bạn cho ngân hàng. Nhưng đến kỳ hạn vay nhưng không trả được khoản vay thì quyền sở hữu đó sẽ thuộc về ngân hàng. Do đó, quyền sở hữu của tài sản đó cần được rõ ràng. Cụ thể:
- Căn hộ, chung cư có chủ sở hữu: Nếu là sở hữu của cá nhân, gia đình, bạn được phép vay thế chấp căn hộ chung cư tại bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng theo quy định của Pháp Luật. Nếu là sở hữu của tổ chức/ đơn vị/ cơ quan thì bạn chỉ vay thế chấp tại các tổ chức tín dụng hoạt động tại Việt Nam.
- Căn hộ, chung cư là sở hữu chung: Cần có sự xác nhận (đồng ý) của các thành viên trong sở hữu đó bằng văn bản Pháp Luật.
- Căn hộ, chung cư đang thế chấp mà cho thuê: Hãy thông báo cho bên thuê biết tình hình. Bên thuê vẫn được thuê đến khi hết hợp đồng.
Tìm hiểu ngân hàng
Nếu bạn đang có ý định vay thế chấp căn hộ, chung cư. Hãy tham khảo nhiều ngân hàng khác nhau. Tìm hiểu kỹ về quy định, điều kiện và lãi suất của gói vay đó. Ngoài ra, lãi suất ưu đãi giai đoạn đầu cũng khá quan trọng và bạn có thể tính toán và lựa chọn ngân hàng phù hợp.
Hiện nay, đa số khách hàng sẽ lựa chọn vay tại các ngân hàng nhà nước, ngân hàng TMCP có tên tuổi và độ uy tín cao để đảm bảo quyền lợi và hạn chế rủi ro khi vay. Có thể là các ngân hàng như: Vietinbank, Agribank, Vietcombank, TPBank, Sacombank,…
Cân nhắc tài chính và khả năng trả nợ
Đây là yếu tố quan trọng và là yếu tố quyết định để bạn đưa ra khoản vay phù hợp. Cũng như ngân hàng sẽ dựa vào đây để xét duyệt khoản vay của bạn. Hãy liên hệ với nhân viên ngân hàng bạn muốn vay vốn để được tư vấn gói vay phù hợp với bản thân nhất.
Vay thế chấp căn hộ chung cư đang là hình thức vay được nhiều khách hàng quan tâm. Do đó, nếu bạn có nhu cầu vay thế chấp hãy tìm hiểu thật kỹ các thông tin trên. Cũng như nắm vững cách tính lãi suất vay thế chấp căn hộ chung cư để xác định khoản vay và trả nợ tốt nhất. Chúc bạn vay vốn thành công!