Bạn đã bao giờ có ý định muốn vay một số tiền lớn để kinh doanh hoặc mua xe ô tô, mua nhà chưa? Rất nhiều khách hàng đang muốn vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ đồng nhưng còn phân vân về tiền lãi hàng tháng. Trong bài viết này, laisuatvn.com sẽ giúp bạn giải đáp vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ trả gốc và lãi bao nhiêu 1 tháng? Cùng tìm hiểu nhé!
Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ
Khi bạn đủ điều kiện và được hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ, bạn sẽ nhận được những lợi ích sau:
- 3 Tỷ là số tiến rất lớn. Với khoản vay này, bạn có thể sử dụng để kinh doanh, mua đất, mua nhà, mua xe… Bạn hoàn toàn có thể thực hiện thành công các dự định lớn lao trong tương lai.
- Lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn rất nhiều so với vay tín chấp. Hiện tại, lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng chỉ dao động từ 7 – 10%/năm.
- Chỉ cần bạn đảm bảo tài sản thế chấp thì điều kiện và thủ tục vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ rất đơn giản.
- Thời gian vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ linh hoạt. Bạn có thể đăng ký vay từ 3 năm, 10 năm, 15 năm hoặc 25 năm…
- Hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ hình thức trả góp lãi và gốc tính theo dư nợ giảm dần.
Công thức tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng
Hiện tại, các ngân hàng đang áp dụng công thức tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng như sau:
Tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả hàng tháng
Trong đó:
- Tiền lãi phải trả hàng tháng (tính theo kỳ đầu tiên) = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
- Tiền lãi phải trả hàng tháng (tính theo kỳ tiếp theo) = Số tiền còn nợ * lãi suất theo tháng
- Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền gốc/thời gian vay
Ngoài ra, một số ngân hàng khác sẽ tính theo lãi suất phẳng. Công thức tính như sau:
Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải hàng tháng
Trong đó
- Tiền lãi 1 tháng được = Số tiền vay ban đầu * %Lãi suất.
- Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay
Dựa vào 2 công thức trên, bạn có thể dễ dàng áp dụng theo lãi suất của từng ngân hàng và biết được mỗi tháng bạn cần trả bao nhiêu tiền.
>> Hãy tham khảo: Lãi suất vay thế chấp ngân hàng MSB mới nhất
Vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ trả gốc và lãi bao nhiêu 1 tháng?
Nếu bạn muốn biết vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ đồng thì số tiền gốc và lãi phải trả bao nhiêu 1 tháng sẽ dựa vào thời gian bạn muốn vay. Ví dụ, bạn vay 3 năm, 10 năm hay 20 năm thì số tiền hàng tháng bạn cần trả cũng sẽ khác nhau. Chúng tôi sẽ ví dụ từng trường hợp để bạn dễ hiểu:
Tiền cần trả khi vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ trong 10 năm
Chúng tôi sẽ áp dụng lãi suất cố định 1%/tháng. Tùy thuộc vào lãi suất ngân hàng quy định, bạn chỉ cần thay thế sẽ ra kết quả mong muốn. Bởi vì hầu hết các ngân hàng đều sẽ áp dụng quy tắc tính lãi suất theo dư nợ giảm dần nên chúng tôi sẽ tính theo công thức thứ 2.
Số tiền phải trả theo công thức 2 cho tháng đầu tiên:
- Tiền lãi tháng đầu tính là: 1% * 3.000.000.000 = 30.000.000 VNĐ.
- Tiền gốc tính là: 3.000.000.000 ÷ 120 tháng = 25.000.000 VNĐ.
- Tổng lãi + gốc tháng đầu = 55.000.000 VNĐ.
Số tiền phải trả theo công thức 2 cho tháng thứ 2:
- Tiền lãi tháng thứ 2 tính là: (3.000.000.000 – 25.000.000) * 1% = 29.750.000 VNĐ
- Tiền gốc tính là 3.000.000.000 ÷ 120 tháng = 25.000.000 VNĐ.
- Tổng lãi + gốc = 29.750.000 + 25.000.000 = 54.750.000 VNĐ (ít hơn 250.000 so với tháng đầu tiên).
Tương tự bạn sẽ tính tổng số tiền cần trả cho tháng thứ 3, 4, 5, 6,… Theo công thức tính theo dư nợ giảm dần, mỗi tháng tiếp theo bạn sẽ phải trả khoản vay ít dần đi. Điều này sẽ có lợi cho bạn hơn.
Tiền cần trả khi vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ trong 20 năm
Trong ví dụ này, chúng tôi sẽ áp dụng lãi suất 7.5%/năm. Cố định trong suốt 20 năm. Tương tự, chúng ta sẽ vấn áp dụng công thức thứ 2. Nghĩa là lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.
Số tiền bạn cần trả cho tháng đầu tiên:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng tính là 3.000.000.0000/240 = 12.500.000 VND
- Tiền lãi phải trả tháng đầu tính là 3.000.000.0000 * (7,5%/12) = 18.750.000 VND
- Tổng số tiền cần trả cho tháng đầu: 12.500.000 + 18.750.000 = 31.250.000 VND
Số tiền bạn cần trả cho tháng thứ 2:
- Tiền lãi phải trả tháng thứ 2 tính là (3.000.000.0000 – 12.500.000) * (7,5%/12) = 18.671.875 VND
- Tổng số tiền cần trả cho tháng thứ 2 là 12.500.000 + 18.671.875 = 31.171.875 VND
Tương tự bạn áp dụng cách tính cho tháng thứ 3, 4, 5… Nếu bạn vay với càng hạn càng lâu thì số tiền bạn cần thanh toán hàng tháng càng ít đi.
Tiền cần trả khi vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ trong 25 năm
Đối với khoản vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ trong 25 năm, chúng tôi quay lại với lãi suất cố định 1%/tháng. Đồng thời áp dụng công thức thứ 2, tính theo dư nợ giảm dần.
Số tiền bạn cần trả cho tháng đầu tiên:
- Tiền lãi tính là 3,000,000,000 * 1% = 30,000,000đ
- Tiền gốc tính là 3,000,000,000 : 300 = 10,000,000đ
- Số tiền nợ cần trả tháng đầu = 30,000,000 + 10,000,000 = 40,000,000đ
Số tiền bạn cần trả cho tháng thứ 2:
- Tiền lãi suất cần trả tính là (3,000,000,000 – 10,000,000) * 1% =29,900,000đ
- Tiền gốc cần trả tính là 3,000,000,000 : 300 = 10,000,000đ
- Tổng số tiền nợ cần trả tháng 2 là 39,900,000đ
Tương tự, bạn áp dụng công thức tính số tiền cần trả cho tháng thứ 3, 4, 5… Qua 3 ví dụ về thời hạn vay bạn có thể thấy sự chênh lệch về số tiền bạn trả hàng tháng (cả gốc lẫn lãi) sẽ có sự khác biệt. Số tiền bạn cần trả khi vay trong 10 năm với 25 năm chênh nhau khác lớn (hơn 10 triệu đồng).
Tuy nhiên, đó chỉ là sự so sánh theo số tiền bạn cần thanh toán hàng tháng. Nếu tính tổng số tiền bạn cần trả trong khoản vay thì bạn vay với kỳ hạn ngắn sẽ phải trả số tiền ít hơn. Vì vậy, hãy cân nhắc tài chính cá nhân để lựa chọn kỳ hạn vay cho phù hợp nhé.
>> Xem thêm: Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Vietinbank Mới Nhất
Lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng hiện nay
Dưới đây là bảng thông tin về lãi suất vay thế chấp của một số ngân hàng hiện nay. Bạn có thể tham khảo để lựa chọn ngân hàng hỗ trợ vay với lãi suất ưu đãi nhất.
| Ngân hàng | Lãi suất (%/năm) | Kỳ hạn |
| Vietcombank | 8,4 – 12,2% | 20 năm |
| BIDV | 7,3 – 10,5% | 20 năm |
| VPBank | 7,49 – 9,5% | 25 năm |
| Sacombank | 8,5% | 20 năm |
| TPBank | 6,8% | 20 năm |
| Shinhan Bank | 7,5 – 10,5% | 20 năm |
| SCB | 6,5 – 9,5% | 20 năm |
Trên đây chỉ là lãi suất tham khảo. Vì vậy, bạn vẫn nên tìm hiểu kỹ bằng cách liên hệ trực tiếp đến từng ngân hàng để được nhân viên ngân hàng tư vấn. Hãy so sánh lãi suất về thời hạn cho vay của từng ngân hàng. Từ đó lựa chọn ra đơn vị cho vay phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
Cách vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ
Sau khi đã nắm rõ được vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ trả góp và lãi bao nhiêu tháng? Mọi người cần nắm các bước thực hiện để vay vốn theo hình thức này. Dưới đây là chi tiết các điều kiện, hồ sơ và các bước thực hiện.
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ
Bởi vì 3 tỷ là số tiền lớn. Cộng với hình thức vay thế chấp nên bạn cần đáp ứng đầy đủ một số điều kiện dưới đây:
- Khách hàng là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam.
- Có độ tuổi từ 18 – 70 tuổi (tính từ thời điểm bắt đầu khoản vay đến thời điểm kết thúc khoản vay).
- Công việc ổn định, thu nhập cao và đủ khả năng thanh toán khoản vay hàng tháng. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về mức thu nhập tối thiểu cho khoản vay của bạn.
- Tại khu vực đang sinh sống có hoạt động của chi nhánh ngân hàng đăng ký vay.
- Không có nợ xấu tại bất kỳ đơn vị tài chính, tổ chức tín dụng nào.
- Có tài sản thế chấp là đất đai, bất động sản, tài sản cá nhân được định giá 3 tỷ hoặc cao hơn.
- Chứng minh mục đích vay vốn hợp pháp.
Thủ tục vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ
Mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu một số giấy tờ hoàn tất thủ tục vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ khác nhau. Tuy nhiên, theo chúng tôi tìm hiểu thì bạn vẫn phải chuẩn bị đầy đủ những giấy tờ cơ bản sau đây:
- Đơn đề nghị vay thế chấp (theo mẫu được cấp bởi từng ngân hàng).
- CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực sử dụng.
- Sổ hộ khẩu thường trú hoặc KT3, bản sao có công chứng. Đối với sổ hộ khẩu cần photo đủ 16 trang.
- Sổ đỏ, sổ hồng hoặc các giấy tờ có giá khác chứng minh bạn là người sở hữu tài sản thế chấp…
- Giấy tờ chứng minh thu nhập (sao kê lương, hợp đồng lao động…), giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.
Quy trình vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ
Nếu bạn chưa biết rõ quy trình vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ thì hãy tham khảo các bước hướng dẫn dưới đây:
- Bước 1: Liên hệ nhân viên tư vấn tín dụng của ngân hàng để tìm hiểu thông tin về hồ sơ và thông tin khoản vay. Bạn nên đến trực tiếp ngân hàng để nhân viên hỗ trợ tốt hơn.
- Bước 2: Nhân viên sẽ nhập thông tin vay 3 tỷ trong thời hạn bạn chọn lên hệ thống. Sau đó thông báo cho bạn biết về số tiền và phương thức bạn cần thanh toán hàng tháng.
- Bước 3: Bạn sẽ nộp đầy đủ hồ sơ để nhân viên nộp lên cấp trên. Nhân viên thẩm định sẽ tiến hành thẩm định tài sản. Sau đó xác thực thông tin để kiểm duyệt hồ sơ vay.
- Bước 4: Khi hồ sơ vay được duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ với bạn và hẹn thời gian ký hợp đồng vay. Hợp đồng vay sẽ được công chứng theo quy định của nhà nước.
- Bước 5: Bạn sẽ đăng ký giao dịch tài sản đảm bảo theo hướng dẫn của ngân hàng. Bạn ký hợp đồng giải ngân và nhận giải ngân trong khoảng 48 giờ thông qua tài khoản ngân hàng.
Như vậy, laisuatvn.com vừa giúp bạn giải đáp thắc mắc Vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ trả gốc và lãi bao nhiêu 1 tháng? Nếu bạn có ý định vay thế chấp ngân hàng 3 tỷ đồng thì nên tham khảo kỹ bài viết này. Đồng thời xác định tài chính của bạn trong tương lai có bền vững và đủ khả năng thanh toán khoản vay không nhé!
